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4萬(wàn)億規(guī)模的金融租賃行業(yè)迎來(lái)監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法。

為進(jìn)一步優(yōu)化金融租賃公司監(jiān)管評(píng)級(jí)體系，有效實(shí)施分類(lèi)監(jiān)管，推動(dòng)金融租賃公司行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，近日，金融監(jiān)管總局修訂印發(fā)《金融租賃公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》（下稱《辦法》）。

據(jù)悉，修訂后的《辦法》包括總則、評(píng)級(jí)要素及評(píng)級(jí)結(jié)果、組織實(shí)施、評(píng)級(jí)結(jié)果與運(yùn)用、附則等五章共二十二條。對(duì)照來(lái)看，《辦法》主要修訂內(nèi)容包括合理調(diào)整評(píng)級(jí)要素，優(yōu)化監(jiān)管評(píng)級(jí)級(jí)次以及完善評(píng)級(jí)流程，設(shè)定動(dòng)態(tài)調(diào)整環(huán)節(jié)等。

值得關(guān)注的是，《辦法》將“管理質(zhì)量”評(píng)級(jí)要素和公司治理監(jiān)管評(píng)估內(nèi)容整合至“公司治理”要素，新增“信息科技管理”要素，形成“公司治理、資本管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、專業(yè)能力、信息科技管理”五個(gè)評(píng)級(jí)維度，這一調(diào)整強(qiáng)調(diào)了金融科技的重要性，也形成了更加鮮明的監(jiān)管導(dǎo)向。

此外，《辦法》將監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果從優(yōu)到劣分為1—5級(jí)和S級(jí)。金融租賃公司出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)的，直接劃分為5級(jí)。處于重組、被接管、實(shí)施市場(chǎng)退出等情況的金融租賃公司可以列為S級(jí)，不參加當(dāng)年監(jiān)管評(píng)級(jí)。

新增“信息科技管理”，形成五個(gè)評(píng)級(jí)維度

金融租賃公司監(jiān)管評(píng)級(jí)是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)日常監(jiān)管掌握情況以及其他相關(guān)信息，對(duì)金融租賃公司的整體狀況作出評(píng)價(jià)判斷的監(jiān)管過(guò)程，是實(shí)施分類(lèi)監(jiān)管的基礎(chǔ)。

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)金融租賃行業(yè)發(fā)展報(bào)告（2024）》顯示，截至2023年末，我國(guó)金融租賃公司總資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)4.18萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.49%，租賃資產(chǎn)余額3.97萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.27%。另?yè)?jù)金融監(jiān)管總局披露的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人名單，截至2024年6月末，我國(guó)共有70家金融租賃公司。

據(jù)《辦法》，分類(lèi)監(jiān)管是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)金融租賃公司監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果，參考金融租賃公司風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)等情況，對(duì)不同評(píng)級(jí)級(jí)別的金融租賃公司在市場(chǎng)準(zhǔn)入、監(jiān)管措施以及監(jiān)管資源配置等方面實(shí)施有所區(qū)別的監(jiān)管政策。

相比此前的監(jiān)管辦法，此次引發(fā)的辦法對(duì)評(píng)級(jí)要素進(jìn)行了合理調(diào)整。結(jié)合評(píng)級(jí)工作的統(tǒng)一安排，將“管理質(zhì)量”評(píng)級(jí)要素與公司治理評(píng)估內(nèi)容整合至“公司治理”要素，并新增“信息科技管理”要素，形成“公司治理、資本管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、專業(yè)能力、信息科技管理”五個(gè)評(píng)級(jí)維度，分值權(quán)重分別為20%、15%、30%、25%、10%。

金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，相關(guān)調(diào)整形成了更加鮮明的監(jiān)管導(dǎo)向，鼓勵(lì)引導(dǎo)金融租賃公司更加重視公司治理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)化資本管理，增強(qiáng)專業(yè)化經(jīng)營(yíng)和服務(wù)能力，全面提升信息科技管理水平。

出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)直接劃分為5級(jí)

根據(jù)《辦法》第七條，金融租賃公司的監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果從優(yōu)到劣分為1—5級(jí)和S級(jí)，其中2級(jí)和3級(jí)進(jìn)一步細(xì)分為A、B兩個(gè)檔次。

具體來(lái)看，評(píng)級(jí)綜合得分在90分（含）以上為1級(jí)；70分（含）至90分為2級(jí)，其中，80分（含）至90分為2A，70分（含）至80分為2B；50分（含）至70分為3級(jí)，其中，60分（含）至70分為3A，50分（含）至60分為3B；50分以下的為4級(jí)。

特別值得關(guān)注的是，《辦法》明確，金融租賃公司出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)的，直接劃分為5級(jí)。處于重組、被接管、實(shí)施市場(chǎng)退出等情況的金融租賃公司經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)定后直接列為S級(jí)，不參加當(dāng)年監(jiān)管評(píng)級(jí)。

金融監(jiān)管總局根據(jù)金融租賃公司風(fēng)險(xiǎn)特征和監(jiān)管重點(diǎn)，可以于每年開(kāi)展監(jiān)管評(píng)級(jí)工作前對(duì)相關(guān)評(píng)級(jí)指標(biāo)和評(píng)價(jià)要點(diǎn)進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。

前述金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人進(jìn)一步表示，監(jiān)管部門(mén)將按照“高風(fēng)險(xiǎn)高強(qiáng)度監(jiān)管、低風(fēng)險(xiǎn)低強(qiáng)度監(jiān)管”的工作思路，根據(jù)監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果，動(dòng)態(tài)調(diào)整監(jiān)管強(qiáng)度、配置監(jiān)管資源、采取差異化監(jiān)管措施。同時(shí)，監(jiān)管部門(mén)在辦理金融租賃公司申請(qǐng)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍、機(jī)構(gòu)設(shè)立、發(fā)行資本工具等市場(chǎng)準(zhǔn)入工作中，也將監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果作為重要的審慎性條件，支持監(jiān)管評(píng)級(jí)良好的金融租賃公司優(yōu)先試點(diǎn)創(chuàng)新類(lèi)業(yè)務(wù)，更好體現(xiàn)分級(jí)分類(lèi)監(jiān)管的監(jiān)管理念。

“此外，對(duì)于監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果下降不再符合專項(xiàng)業(yè)務(wù)資質(zhì)條件的金融租賃公司，監(jiān)管部門(mén)可以依照法定程序暫停其開(kāi)展一項(xiàng)或多項(xiàng)專項(xiàng)業(yè)務(wù)。為防止暫停業(yè)務(wù)對(duì)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)造成較大負(fù)面影響，監(jiān)管部門(mén)也可以根據(jù)實(shí)際情況設(shè)置一年觀察期，在此期間相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)暫時(shí)不受影響，金融租賃公司應(yīng)當(dāng)對(duì)有關(guān)問(wèn)題抓緊整改規(guī)范，力爭(zhēng)下一年度監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果恢復(fù)至相應(yīng)級(jí)次。”該負(fù)責(zé)人表示。