證券時報網
王小偉
2024-11-05 19:41
10月23日上午，人民銀行肇慶市分行和肇慶高新區聯合舉辦肇慶（高新區）企業ESG賬戶上線暨金融賦能制造業數字化綠色化轉型發展行動推進會。
會上，肇慶高新區興旺數據公司與廣東省新一代信息技術產業人才培養基地、智匯優服有限公司、交通銀行肇慶分行、郵儲銀行肇慶市分行簽署數字化人才公正轉型服務戰略合作協議，交通銀行肇慶分行向肇慶煥發生物科技有限公司授信5000萬元、郵儲銀行肇慶市分行向廣東庫博精密科技集團股份有限公司授信5000萬元“云數”公正轉型貸。這也標志著全國首批數字化公正轉型貸款正式落地。
此外，活動現場還正式上線啟動肇慶企業ESG賬戶，為肇慶高新區首批314家企業建立ESG賬戶，并集中發布了“云數”系列金融服務產品，共為企業代表發放4.36億元貸款。
據悉，早在2022年，肇慶就已推動建立了“碳賬戶+”金融體系，并在2024年將其優化升級為“碳賬戶+碳信用+碳融資”三碳聯動碳金融體系。此次基于ESG賬戶系統的系列創新產品落地，是廣東金融系統以碳賬戶為基礎，向ESG、可持續金融領域的創新探索，也是踐行金融賦能社會數字化綠色化協同轉型的實踐。
什么是數字化公正轉型貸款
數字化和綠色化日益成為全球經濟社會轉型發展的重要趨勢，《中共中央 國務院關于加快經濟社會發展全面綠色轉型的意見》等政策文件也對數字化綠色化協同轉型（以下簡稱“雙化轉型”）發展作出了重要部署安排。在實現雙化轉型過程中，需要考慮公正轉型問題，確保轉型的可持續性。
目前，銀行機構對綠色化領域的公正轉型實踐較多，在數字化領域的公正轉型仍是空白。但實際上，該領域問題在全球正備受關注。
在人民銀行廣東省分行指導下，人民銀行肇慶市分行聚焦企業雙化轉型過程中的數字化領域公正轉型問題，聯合肇慶市人社局、肇慶高新區管委會，建立“政府－銀行機構－數據中心－人才培養基地－企業”常態化對接協作的企業數字化公正轉型支持體系。
據悉，該體系實現三個機制創新。一是信息共享機制創新。針對銀行機構對企業員工數字化轉型水平底數不清問題，肇慶高新區匯集政務、能源、金融等部門數據，建立企業ESG賬戶，并在ESG賬戶的社會責任維度中專設“企業支持員工數字化綠色化轉型情況”指標，由當地人社部門提供源頭數據，打通公正轉型的數據鏈路。
二是金融支持機制創新。針對企業對員工數字化轉型的重視程度不足以及缺乏資金支持等問題，相關銀行結合企業ESG賬戶，篩選目標企業，與廣東省新一代信息技術產業人才培養基地等培訓機構合作，發放“云數”公正轉型貸款。在該貸款安排中，培訓機構將針對企業情況，定制數字化人才培訓項目，支持企業弱勢人員獲得相關數字化技能證書；企業須承諾將貸款一定比例資金專項用于為員工提供職業轉換培訓、操作資格培訓，以提升員工的專業技能、勞動水平和就業能力，打通公正轉型的資金鏈路。
三是貸后監測機制創新。針對貸后資金使用效益評估難問題，銀行通過ESG賬戶指標變化以及培訓機構的培訓結果動態反饋，雙渠道持續跟蹤和評估企業的轉型進展，動態調整貸款額度和貸款利率，形成正向激勵機制，引導企業加快人員轉型。
據悉，此次落地的兩筆“云數”公正轉型貸正是基于上述機制向企業發放的創新融資產品。
基于ESG賬戶系統創新金融服務模式
事實上，“云數”公正轉型貸只是本次會議發布的“云數”系列金融服務產品之一。數字化公正轉型貸款的落地是金融機構在踐行ESG理念，而此次發布的企業ESG賬戶系統及基于此的“云數”系列金融產品，也是金融系統助力企業可持續發展的實踐延伸。
中國人民銀行肇慶市分行行長黃桂良表示，本次會議集中展示了肇慶金融部門在貫徹落實關于加快數字化綠色化協同轉型發展決策部署中的兩個創新成果。一是依托肇慶碳賬戶系統，升級優化出省內首個數智化的ESG賬戶系統，形成規范化、自動化、可比化的“肇慶版”企業ESG賬戶體系，全面評價企業數字化綠色化轉型情況。二是依托ESG賬戶，創新“四鏈”金融服務模式，形成“云數”系列金融產品矩陣，全方位支持企業數字化綠色化轉型。
具體來說，“云數”系列金融產品在數據鏈方面，打造出廣東省首個標準化的企業ESG信用報告；在資金鏈方面，打造出廣東省首個ESG融資擔保機制，創新推出“云數擔”產品；在供應鏈方面，創新推出廣東省首個ESG脫核鏈貸產品；在人才鏈方面，創新推出全國首個數字化公正轉型融資產品。
以此次基于ESG賬戶體系推出的“云數擔”產品為例。據悉，“云數擔”依托企業ESG賬戶數據及ESG信用報告，結合企業數字化綠色化轉型數據指標作為信用評級依據，為開設ESG賬戶的中小微企業合理提高融資擔保額度放大倍數，降低企業反擔保要求，幫助企業盤活固定資產并補充流動資金，激勵企業加快數字化綠色化轉型步伐。
與傳統融資擔保貸款相比，“云數擔”實現三方面突破：一是按評級設置融資額度倍數，A級企業最高放大倍數達1.3倍，最高額度可達2000萬元。
二是按評級劃分企業提供的反擔保條件，A級、B級企業可以通過不動產及動產組合抵押的方式提供反擔保，最高可實現100%的不動產抵押率+35%的動產抵押率。
三是按評級劃分最高融資擔保貸款期限，符合條件的A級企業最高享受3年期融資擔保授信年限。
人民銀行肇慶分行方面表示，對政府來說，ESG賬戶是一個抓手。通過ESG賬戶，政府部門可以構建出企業數字化綠色化轉型發展的評價體系，以此為抓手因地制宜發展新質生產力。對銀行來說，ESG賬戶是一個工具。通過ESG賬戶，銀行實現將ESG因素嵌入貸款全流程，統籌開展貸前資源配置、貸中市場定價、貸后風險管理。對企業來說，ESG賬戶是一個入口。數字化綠色化轉型先行企業可以通過ESG賬戶，有效提升貸款的可得性、便利性與優惠性；低評級企業則可以通過掛鉤“ESG賬戶”、錨定數字化綠色化轉型目標，獲得轉型升級的相關資金。
